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带你一文了解中国财富管理行业的“进阶之路”!

来源:首页 | 时间:2018-09-02

  伴随着我国GDP的快速发展,社会财富快速积累,与此对应的财富管理市场也经历了十几年的迅猛增长。近日由每日经济新闻、西南财经大学信托与理财研究所和普益标准三方联合发布的《2017年中国财富管理市场报告》(以下简称“报告”)正式出炉。

  报告认为,随着中国经济的快速发展,机构、企业、个人的财富迎来爆发式增长,同时中国资产管理业务也在多个制度层面推进。作为金融中介和金融市场的有效连接体,各资管机构的重要性和价值正日益凸显,金融机构资产管理业务范围得到极大拓展,一个大资管时代拉开帷幕。

  随着居民财富的快速增长,相应的理财需求也更加强烈,很多投资者都希望自己的资产能够增值保值。中国的财富管理行业也经历了快速发展,出现了新的行业特点,也涌现出了新的发展趋势。

  目前,对于财富管理的概念并无准确定义,投中研究院借鉴国际经验及国内行业共识,整理后认为,财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

  财富管理范围包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

  按照财富管理的定义来看,财富管理的涵盖很广,会涉及到银行理财、保险、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构等等。其产品形式会涵盖银行理财、信托、股权投资基金、债券投资基金、股票投资基金、券商资管计划、保险资管产品,投资型保险,期货资管等等。

  能为人们提供一对一的一站式理财服务,它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案。

  可以为人们寻找到适合自己的中风险、高收益的投资产品,确保资产能带来可预期的增长。同时,由于个体资产规模较大,资产运作起来的更加轻松自如。

  根据瑞信研究院发布的《2016年度全球财富报告》报告显示,2016年全球财富总值为256万亿美元,增长率为1.4%,成年人人均财富约为5.28万美元。其中,中国家庭财富全球排名第三,仅次于美国和日本;超高净值个人数量位居第二,仅次于美国。

  目前,我国财富管理行业的整体规模远低于我国居民可投资资产总量,未来仍有巨大的发展空间。

  我国财富管理行业在过去一直具有典型的产品驱动特征,仅依靠单一产品便可以对客户形成较强的吸引力。但随着市场环境的变化,产品驱动的行业特征已经开始发生变化。

  一方面,国内金融资产类型越来越多元化。金融产品不仅早已打破银行存款独大的局面,而且发行机构多样化、产品标的多元化、产品风险属性多样化已经成为常态。

  另一方面,产品端面临的竞争也越来越激烈。过去较为火爆的固收产品目前发行速度放缓、收益率持续下行且风险增大,对客户的吸引力不断降低。而其他类型的金融产品则面临产品同质化、产品替代性较强等问题。这都导致了过去财富管理行业产品驱动的模式难以为继。

  相反地,我国财富管理行业的客户需求驱动特征越来越明显,更加充分地了解客户需求并据此进行合理的资产配置已经成为了财富管理行业的竞争焦点。可以说,谁能够更加了解客户需求、建立在服务客户方面的竞争优势,谁就能在今后的行业发展中占据优势地位。

  第一个趋势是以客户为中心,过去零售升级,提供一些便利性,往往渠道加产品这么一个策略。

  随着客户的需求日益复杂和分化,“差异化的服务模式,以客户为中心”已经不是一个口号,或者是一个理念,而是未来大的趋势,很大程度是输赢分水岭。

  开放平台能力,过去服务私人银行客户靠自己的理财和好的产品就可以支撑,但是我们看到整个金融需求日益复杂,光靠自己的理财不足以满足高净值需求。

  投顾能力,销售思路应该是根据客户大类资产配置需求决定追加什么产品,而不是根据银行的偏好强推产品。高净值客户判断一个银行好还是坏,往往是从一线经理投顾能力来判断。

  很多银行投入大量力气通过数字化手段捕捉机遇,实现弯道超车。所以从各个方面来看,未来20年里,我国财富管理行业会进入快速的发展时期。因为金融体制改革,利润市场化逐渐的推出,多层次的资本市场在逐渐的完善,以及金融界的发展。财富管理行业会进入一个快速发展的时期。

  谁能“迎难而上”,谁才能飞得更高更远。短短四年时间,信托资产规模正以快速增长的步伐向前迈进,跨入了“20万亿”新时代,书写着信托业的新篇章!

  信托财富管理起源于做信托产品的资金募集方,随着信托的高收益红利渐渐消失,客户黏性差、利润减少、增长乏力成为行业面临的三大痛点。因此部分公司启动转型,意图解决痛点。在目前的68家信托公司中,平安信托是第一家自建财富管理渠道的公司,其后针对痛点进行几次策略转变,形成在信托业内较为独特的模式。

  特别是受到越来越多高净值人士青睐的家族信托产品,兼具财富传承、隔离和资产配置等显著功能,与其他资管产品相比具有更丰富的服务内涵,这是信托公司在财富管理领域的优势,将是未来信托公司深耕财富管理的主要突破口,助力更多的财富家庭实现资产的保值增值。

  文章部分内容援引自:每日经济新闻、21世纪经济报道、顾问云返回搜狐,查看更多


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